Но в отношении среднесрочной перспективы финансирования МБ некоторые эксперты настроены оптимистично. «Ежегодные темпы роста портфеля кредитов малому бизнесу в ближайшие пять лет будут держаться на уровне 30-40%. Это повлечет за собой ужесточение конкуренции, в результате которой такие ссуды станут более выгодными и доступными», - считает директор департамента кредитования МБ Юниаструм-банка Дмитрий Голубков. «Но пока банкиры часто считают представителей малого бизнеса жуликами и, как в потребкредитовании, закладывают в эффективную ставку высокие риски невозврата, - сетует владелец цветочного бизнеса Дмитрий. - Если кредиторы не начнут доверять предпринимателям, они вряд ли станут массово брать займы в банках».

Мысленный залог. «Мы ни разу не пользовались ссудами, потому что это очень дорого, - признается руководитель компании «Шины на колесах» (занимается мобильным шиномонтажом) Марина Байракова. - Чтобы развиваться в кредит, необходимо зарабатывать на заемных средствах 200%, тогда будет не жалко заплатить банку «драконовскую» ставку в 25%, а то и 50%». Ставки - понятие относительное, парируют в МДМ-банке: «Если сравнивать их с условиями, по которым кредитуют корпоративный бизнес, то они, конечно, выше - ведь и риски больше. Однако ссуды в банке в разы выгоднее, чем займы у ростовщиков».
Юрий Блошинский, владелец компании КСК, разрабатывающей программное обеспечение, уверяет: главная проблема не в размере эффективной ставки, а в доступности заемных средств: «Пусть сумма, занятая «кустарным способом», в конечном итоге окажется дороже, но ее можно получить быстро, без бумаг, и в случае чего договориться об отсрочке платежа или продлении "кредитной линии"».
Бизнесмен признается: за 12 лет существования компании ему ни разу не удалось воспользоваться банковским кредитом. «Мы разрабатываем софт, и нам сложно точно спланировать уровень продаж и их объемы, а значит, и подтвердить банку свою финансовую стабильность». По словам предпринимателя, почти все фирмы, работающие на рынке компьютерных разработок, не пользуются кредитными средствами, а ищут «обходные» пути -к примеру, занимают у друзей. «Под наши залоги не хочет давать кредит ни один банк», - сетует бизнесмен. Владелец фирмы «Игра Фотокросс» (занимается организацией спецмероприятий) Алексей Ткачев также с трудом представляет себе получение займа в банке: «Как я буду доказывать кредитной организации, что мой проект перспективен? Что смогу предложить в качестве залога - идеи, планы?».
«Нелюбезные» кредиторы, как отмечает финансовый директор автотехцентра «Голицыне» Игорь Котов, start-up-предпринимателю сегодня получить ссуду в банке почти невозможно. «Мы берем займы под оборотные средства и недвижимость, и вполне можем рассчитывать на кредит в 50 млн рублей. Начинающему бизнесмену проще оформить потребительскую ссуду как частному лицу, поскольку заложить ему чаще всего нечего». Автотехцентр работает с 2001 года и нередко прибегал к банковским кредитам. Скажем, сейчас компания погашает ссуду в 5 млн рублей, полученную год назад в ВТБ24 под 16% годовых. «Влияние кризиса ликвидности на рынке кредитования малого бизнеса мы пока не ощутили - по крайней мере, негативного, - говорит Игорь Котов. - Более того, если бы мы взяли кредит не год назад, а сейчас, то смогли бы рассчитывать на 14,5%».
Тем не менее, отмечают многие предприниматели, получить «расположение» крупного банка с действительно привлекательными условиями непросто. Возиться с представителем МБ, изучая управленческую отчетность и вникая во все нюансы, скорее способны средние и небольшие финучреждения. Бизнесмен Владимир обратился в Сбербанк за ссудой на покупку авто. «Кредит одобрили, но денег на руки не дали: сказали, что сами выкупят машину у автосалона, - рассказывает собеседник «Ф.». - А я планировал приобрести подержанное авто на рынке, где все гораздо дешевле. После долгих споров пришлось отказался от ссуды и обратиться в некрупную кредитную организацию».
С другой стороны, уверяет Юрий Блошинский, нередко и мелкие финучреждения ведут себя не слишком любезно. «Вот уже 10 лет наша компания обслуживается в банке «Кредит-Москва», но никаких преференций он нам ни разу не сделал, -поясняет владелец КСК, - Совсем недавно мне нужно было получить банковскую гарантию, за которую банк затребовал комиссию в 1,5% от суммы, и попросил в придачу предоставить массу документов, в том числе копии баланса, заверенные налоговой, с расшифровкой статей. Причем залогом являлись мои собственные деньги, размещенные у них на счете!».