Кризис ликвидности заставляет банкиров пристальнее «разглядывать» малый бизнес (МБ). Но большинство его представителей все равно испытывают трудности с финансированием.
Из-за недостатка средств на рынке российские банки стали вести более сдержанную политику кредитования. В первую очередь это отражается на длинных ссудах, в том числе на ипотеке. «А вот небольшие и относительно короткие займы некрупным предпринимателям набирают обороты», - уверяет руководитель группы по работе с малым и средним бизнесом СБ банка Антон Танеев. Как отмечают наблюдатели, в последнее время все больше банков осваивают эту нишу: ссуды МБ обеспечивают диверсификацию кредитного портфеля, а также неплохую доходность.
В ближайшее время на рынке финансирования МБ активизируются финуч-реждения, которые из-за недостатка ликвидности решили ограничить выдачу крупных долгосрочных ссуд, считает директор кредитного департамента СДМ-банка Сергей Козлов. О намерении в марте начать предоставлять займы МБ заявил «Агропромкредит», а, скажем, «КИТ Финанс» и екатеринбургский банк «Кольцо Урала» в феврале ввели новые продукты. «Если у бизнесмена есть вторая квартира, в которой никто не проживает и где не прописаны несовершеннолетние дети (по закону выписать их затруднительно), она может выступить обеспечением по ссуде», -пояснили «Ф.» в уральской кредитной организации. Ставка при сумме до 3 млн рублей составляет 13,5%, а вот при займе до 7 млн - уже 25%. Предприниматели часто желают взять ссуду на развитие бизнеса под залог квартиры, однако такие залоги, уверяют в «Кольце Урала», принимают от силы 5-6 кредитных организаций: риски невозврата высоки, а с отчуждением обремененного жилья нередко возникают проблемы - суд встает на сторону должника.
Новая программа «КИТ Финанса» позволяет получить ссуду без обеспечения, если сумма до 2 млн рублей, а также уменьшить размер базовой ставки (16% годовых): если бизнесмен имеет положительную кредитную историю, экономия составит 0,5 процентного пункта, а если еще и застрахует заложенное имущество в аккредитованной компании - один пункт.
Вопреки общей тенденции роста ставок по розничным и корпоративным ссудам, некоторые банки в последнее время стали предлагать МБ более привлекательные условия, чем раньше. Так, на 1,5 процентных пункта - до 13,5% - недавно снизил ставку по двум программам Росбанк, а в СКВ-банке проценты по продукту «Набирай обороты» (до 1 млн рублей, срок-до 2 лет) упали аж на 5 пунктов (до 14% годовых).
Но не факт, что эффективныё ставки при этом снижаются, - поделился один из собеседников «Ф.». - Ведь все больше доходов в области кредитования малых бизнесменов банки получают от различных комиссий». Как сообщили в Юниаструм-банке, у них «вилка» эффективной ставки по кредитам МБ составляет 16-23% в зависимости от суммы займа, его срока и качества обеспечения. На деле, отмечают участники рынка, заем может обойтись и в 40%, и в 50% годовых. «Дополнительные» условия «прячут» в многостраничном договоре. Предпринимателям, особенно индивидуальным, невсегда хватает опыта и просто финансовой грамотности, чтобы распознать подвох. Но даже заявляемые ставки, по прогнозам экспертов, вскоре могут вырасти. «Ближе к осени, в рамках общерыночной тенденции, они, вполне возможно, увеличатся на 1,2-1,3 процентных пункта», - говорит Антон Танеев.